保险理财产品一定要谨慎选择

时间:2017-05-17 13:15:33 来源:蜂融网

  现今,在银行各类投资产品收益缩水的情况下,门槛低、收益好的保险理财产品引发了不少人的追捧。值得注意的是,理财类保险产品属于理财的范畴,购买时一定要了解产品的优缺点。

  实际上,买保险也是一种投资。普通投资一般遵循“高收益、高风险”的规律,而保险投资则相对安全一些。为何这么说呢?由于国家对保险公司严格的监管和对保险资金运用严格的监控,降低了投资的风险。

  在购买保险时,销售员都说“买保险是给自己建立一个应急储备金”。即保险费具有现金价值,表面上是交给了保险公司,实质上是“存”在保险公司里,投保者是可以动用的。这笔资金可以积少成多,投保人可以动用这笔资金解决困难。

  但保险除了有储蓄功能外,还有一点是保单不被冻结且不受债务人索债。比如,一民营企业家破产时,股票、存款等会被冻结,但保单不会被冻结。

  除此之外,债权人也无权要求受益人以保险收益来偿还债务,这也是保险投资与其他投资最大的不同。

  高收益伴随高风险;保险理财产品之所以吸引人,与“高收益和低门槛”的特点是分不开的。银行理财产品往往有“年化收益率百分之几”这样的简介,保险理财产品也有过这样的提示。

  但是,有的保险理财产品有两个收益率——预期年化收益率和保单最低保证年化结算利率。也就是说这份保险理财产品有约定的回报最低限,是购买者可以放心拿到的。而高收益常常伴随着高风险。

  另外,理财型保险的投资期都比较长,所以回报期也长,在这期间资金的流动性不如银行。

  “保险理财可靠吗?买保险理财产品好吗?”这是很多人经常问的话题。在此,提醒各位朋友,在购买保险之前一定要向专业人员咨询清楚。当然,这里还要再补充几点。保险理财产品具有自己的属性,这些属性有别于其它理财产品。

  1、不要过分关注分红;分红是保险理财产品的一大卖点,但分红多少具有不确定性。

  2、退保损失,和其它保险产品一样,理财保险产品也有犹豫期,一旦过了犹豫期退保,损失就会很大。

  3、建议长期持有;绝大多数保险理财产品的收益都是采取复利的形式,所以长期持有收益更客观。

  保险的基本功能是保障,我们要充分发挥保险产品的保障功能,在没有基础保险保障的前提下,还是要慎重购买保险理财产品。

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